AI-agenter som Metas Muse kan snart trekke penger fra bankkontoer med 0,1 % rente og over til kontoer med opptil 5 % rente, advarte Apollos sjeføkonom Torsten Sløk på søndag.
AI-agenter er assistenter som kan handle på vegne av en bruker, ikke bare svare på spørsmål. Sløk sier at i stort omfang kan dette frata bankene de billige innskuddene de låner ut.
Hvor mye en bankkonto med 0,1 % koster deg
På et beløp på $ 10 000 gir en brukskonto med 0,1 % rente omtrent $ 10 i året. Med 5 % får du omtrent $ 500 på det samme beløpet.
I Sløks notat listes elleve fintech og nettbankkontoer som gir mellom 3,3 % og 5 %. Adelfi topper listen med 5 %, etterfulgt av SoFi med 4,5 %. De nasjonale gjennomsnittene fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) som er nevnt, er 0,4 % på sparekonto og 0,1 % på brukskonto.
Bankene gir sparerne lite og låner ut pengene til høyere renter. Den forskjellen er en viktig inntektskilde for dem.
“Hvis alle husholdninger brukte AI-agenter for å optimalisere avkastningen på kontantbeholdningen sin, kan bankene miste en stor andel av de billige innskuddene de er avhengige av for å gi lån. Dette ville vært et problem for hele det finansielle systemet,” står det i rapporten.
Kan Muse flytte pengene dine allerede?
Meta lanserte Muse 8. september. Plaid, datafirmaet som kobler Muse til over 12000 amerikanske finansinstitusjoner og apper, sier brukere kan se saldoer, transaksjoner, investeringer og detaljer om boliglån gjennom agenten.
Plaids kunngjøring sier ikke at Muse kan flytte penger mellom kontoer. Sløk beskriver slike overføringer som noe som “snart kan” skje, og advarselen hans hviler på at alle husholdninger bruker slike AI-agenter.
Interessen for agenten øker. Torsdag hevet JPMorgan sitt kursmål på Meta og uttalte at Muse kan bli den mest brukte forbruker-AI-appen siden ChatGPT.
Markedsobservatører sier at sparere allerede flytter penger
Mike Zaccardi, autorisert finansanalytiker, sier at han allerede selv plasserer sine kontanter i BOXX, et børshandlet fond som har som mål å gi avkastning tilsvarende kortsiktige statsobligasjoner.
“Kommer det et agentdrevet bankuttak? AI-assistenter vil snart automatisk flytte penger fra brukskontoer med 0,1 % rente til løsninger med 5 % avkastning. Hvis alle tar dem i bruk, mister bankene sin billige innskuddsbase… og risikerer en systemisk krise,” skrev Zaccardi.
Nate Geraci, medstifter av ETF Institute, sier at både AI og krypto utfordrer den tradisjonelle bankmodellen. Han mener politikerne bør omfavne endringen, ikke bekjempe den.
Washington kjemper allerede om hvem som skal betale sparerne. Avkastning på stablecoins er en av sakene i arbeidet med å gjenopplive Clarity Act kryptoloven, som ikke gikk gjennom en prosedyreavstemning i Senatet 15. september.
I Sløks notat gis det ingen anslag på hvor mye penger som kan flyttes eller hvor raskt det kan skje.
