Sveitsisk regulator stenger kryptokoblet FlowBank SA

Den kryptotilknyttede banken FlowBank SA stengte torsdag 13. juni, med Sveits’ finansregulator som refererte til konkurs.

Blant andre grunner avslørte regulatoren velbegrunnede bekymringer for bankens økonomiske helse.

Sveits FlowBank Shuts Down

Det sveitsiske finansmarkedstilsynet (FINMA) har stengt den kryptokoblede banken FlowBank SA, med henvisning til økonomiske årsaker. Ifølge rapporten har långiver ikke nok kapital til å fortsette å operere som bank. FINMA uttrykker alvorlig bekymring for FlowBanks minimumskapitalkrav og indikerer at banken er “overforgjeldet”, noe som gjør restrukturering potensielt umulig.

“FINMA fastslo i forrige uke at FlowBank SA ikke lenger har tilstrekkelig kapital til sin virksomhet som bank. Minstekravene til kapital, som til enhver tid må oppfylles, er vesentlig og alvorlig brutt», heter det i rapporten.

Etter sigende har FINMA hatt FlowBank på sin overvåkningsliste siden 2021 midt i alvorlige brudd på tilsynsregelverket. Banken bommet på kapitalkravene og oppfylte ikke organisasjons- og risikostyringsgrensene. Med dette hadde FINMA trukket omfattende tiltak som FlowBank måtte følge for å gjenopprette etterlevelse.

FINMA hentet også inn en uavhengig revisor for å overvåke implementeringen. Likevel førte funn av svikt i bankens etterlevelse til ytterligere forverring av situasjonen, herunder brudd på kapitaldekningen. Rapporten siterer også et annet engasjement mellom FINMA og FlowBank i juni 2023, der regulatoren utnevnte en tilsynsmann over bankens aktiviteter for å undersøke samsvarsfeilene.

Les mer: Kryptoregulering: Hva er fordelene og ulempene?

Funnene viste at FlowBank SA gjentatte ganger brøt kapitalkrav og viste flere organisatoriske mangler. Disse problemene, sammen med den siste utviklingen, førte til regulatorens beslutning om å oppløse banken etter en uke. Til slutt klarte ikke FlowBank SA og dets ledelsesorganer å gjenopprette samsvar med kapitalkravene innen den nødvendige tidsrammen.

“Banken inngikk også en rekke forretningsforbindelser med høyere risiko og behandlet store transaksjoner uten å undersøke bakgrunnen for disse forretningsforbindelsene og transaksjonene ordentlig,” bemerket FINMA.

I skrivende stund var FlowBank ikke tilgjengelig for kommentar. Selskapet har allerede deaktivert sin offisielle X-konto.

Brev til FlowBank-kunder

FlowBank erkjente oppløsningen i et brev til sine kunder, og fremhevet tilbakekallingen av lisensen som bank og verdipapirer. Likevel forsikrer FINMA FlowBank-kunder om at innskudd på opptil 100 000 sveitsiske franc (nesten $ 111 710) er beskyttet. Refusjoner vil skje innen syv virkedager, hvor det sveitsiske advokatfirmaet Walder Wyss AG overvåker konkursavviklingsprosessen.

Dessverre er skjebnen til kundenes kryptoinnskudd fortsatt uklar, helt i Walder Wyss hender. I følge FINMA har likvidatoren til oppgave å avgjøre om kryptovalutaer vil bli behandlet som “krav på banken.” Ellers ville de passere som depotmidler og derfor verdipapirer i konkursprosessen som skal tilbakebetales.

“FINMAs primære mål er å beskytte innskytere. I første omgang vil likvidatoren derfor tilbakebetale innskudd opp til CHF 100 000 (privilegerte innskudd) til de berørte kundene så raskt som mulig. Ifølge nåværende beregninger kan de privilegerte innskuddene tilbakebetales i sin helhet ut av bankens tilgjengelige midler. Derfor forventer vi ikke at de sveitsiske bankenes innskuddsforsikringsordning (esisuisse) vil være involvert. Klientdepotkontoer vil også bli adskilt fra boet og tilbakebetalt, “uttalte regulatoren.

Les mer: Hva er markeder i kryptoaktiva (MiCA)? Alt du trenger å vite

Den sveitsiske regulatorens handling er ikke overraskende, gitt Sveits rykte som et av de mest kryptovennlige europeiske landene. Flere sveitsiske banker, inkludert AMINA (SEBA), Maerki Baumann og Swissquote, støtter operasjoner med digitale eiendeler. Å stenge ned en plattform som ikke oppfyller driftskriteriene, tar sikte på å forhindre et utfall som ligner på FTX-implosjonen i stedet for å handle mot krypto.