Å bygge bro mellom krypto og tradisjonell finans: YouHodler CEO Ilya Volkovs visjon for fremtiden

BeInCrypto hadde muligheten til å sette seg ned med Ilya Volkov, administrerende direktør og medgründer av YouHodler, et sveitsisk og EU-basert Crypto FinTech-selskap. YouHodler fikk anerkjennelse for sine kryptolåne-, utlåns- og avkastningstjenester, som henvender seg til brukere som ønsker å forsterke sine ubrukte kryptobeholdninger for ulike handelsstrategier.

Under vår samtale på Web3 Banking Symposium i Lugano, delte Volkov sin filosofi bak å bygge et slankt, selvbærende selskap i kryptorommet, samt hans tanker om fremtiden for blokkjede og kryptos rolle i tradisjonelle finansielle systemer. Fra utfordringene med å integrere desentralisert finans (DeFi) med tradisjonelle bankstrukturer til hvordan YouHodler presser grensene med ny teknologi, gir dette intervjuet verdifulle innsikter i en av bransjens mest dynamiske ledere.

Ilya Volkov om å bygge YouHodler uten ekstern finansiering: Hvordan personlige verdier og tro formet reisen

Det var alltid i tankene mine og mine partneres tanker at vi trengte å bruke en slank tilnærming. Fordelen med denne tilnærmingen er faktisk veldig enkel. Hvis du fokuserer på en slank tilnærming, fokuserer du på effektivitet.

Det betyr at du bygger produkter som vil bli ønsket velkommen av kundene dine, og kundene vil stemme med penger for produktene dine.

Når du sammenligner denne tilnærmingen med andre i bransjen, spesielt mellom 2017–2018, er kontrasten klar. Mange selskaper samlet inn store summer gjennom ICO-er, og selv om ikke alle sløste eller misbrukte disse midlene, gjorde et betydelig antall det. Det var lettjente penger og like lett å bruke.

Så pengene ble investert i tvilsomme markedsføringskanaler og alle slags influensere, og svært sjelden gikk penger til reell produktutvikling.

Og igjen, det viktigste er at mange selskaper som samlet inn mye lettjente midler ikke fokuserte på produktutvikling. De fokuserte på å være stolte av seg selv, og det er derfor mange av dem mislyktes.

Igjen, en ansvarsfraskrivelse, ikke alle av dem mislyktes, men nok til å gjøre poenget. Så dette er fordelen med å drive selskapet ditt med fokus på effektivitet og fokus på kvaliteten på produktene dine.

Det er faktisk to ulemper. Så den første er at hvis, som, noen måneder etter lanseringen av selskapet ditt, har du titalls millioner av penger samlet inn gjennom ICO eller noen VC-er. Selvfølgelig kan du umiddelbart investere i alt, inkludert markedsføring, som er veldig viktig. Markedsføring er veldig dyrt i det digitale området.

Faktisk er det interessant at nå til dags er digitale kanaler dyrere sammenlignet med tradisjonelle, offline kanaler, og smarte selskaper som samlet inn mye penger fikk en stor start i begynnelsen. Jeg vil ikke nevne navn, men jeg tror du kjenner noen gode eksempler på selskaper som samlet inn titalls millioner gjennom ICO-er, og nå er de ganske gode, og de fortsetter å jobbe. Jeg kan bare si bravo til dem. Så den første fordelen for dem er en rask god start.

Den andre fordelen med å ha ekstern støtte, spesielt når man samarbeider med topp-tier VC-er i stedet for gjennom ICO-er, er tilgang til reell ekspertise. Når du jobber med høyt profesjonelle, VC-fokuserte virksomheter, har du litt ekstra ekspertise. Jeg kan nevne noen VC-er som a16z. De er veldig smarte folk med sitt eget fokus på effektivitet.

Så, hvis du jobber med profesjonelle som dem, får du fordelen av å få tilgang til en kunnskapsbase og et godt utvalg av markedsekspertise. Men selvfølgelig kan du også miste friheten din.

Etter år med hardt arbeid, tror jeg vi fortsatt har en sjanse til å begynne å jobbe med noen smarte partnere. Men på et annet nivå, vi er ikke en startup lenger. Vi er kanskje mer enn skalert opp. Og ja, vi er åpne for å jobbe med smarte, strategiske investorer. Men igjen, den viktigste fordelen er fortsatt at du har fokus på kvaliteten på produktene, og du har fokus på kundene dine som betaler penger for reell verdi, ikke bare hype eller tomme tokens.

Lovende kryptoteknologier og YouHodlers rolle i å forme fremtiden for blokkjede

Det er mange forskjellige typer dimensjoner og forskjellige typer brukstilfeller i vårt rom. Så, investeringer i handel, betalinger og verdilagring, ikke sant? Når det gjelder investeringer og handel, fokuserer vi på å liste alle verdifulle coins og tokens for kjøp, salg, utlån/utlån og handel. Vår markedsavdeling holder alltid tritt med markedene, med alle trendene.

Selvfølgelig har vi alle klassikerne, og vi følger med noe nytt, som det nyeste eksempelet er TRUMP coin. Vi overvåket nøye hva som skjedde på markedet, og vi lanserte Trump token innen 24 timer etter kunngjøringen av Trump. Vi fikk mye anerkjennelse fra kundene våre fordi de var glade for å handle med det.

Det er mange spørsmål om fremtiden for tokens som TRUMP, men uansett er det noe veldig interessant og veldig engasjerende for kundene. Så, strategisk tenkning, jeg tror at vi ikke bare vil ha kryptovalutaer på vår plattform, men også noen tradisjonelle aktiva i den mellomlangsiktige fremtiden basert på partnerskap med andre finansinstitusjoner.

Så, vi er krypto-innfødte, men vi samarbeider med tradisjonelle institusjoner. Og faktisk, arrangementet – Web3 Banking Symposium i Lugano, hvor vi snakker, er en god illustrasjon av samarbeid, av krypto og tradisjonelle institusjoner. Så, vi vil fortsette å legge til krypto og til og med noen tradisjonelle instrumenter til handels- og investeringsdelen. Dette er nummer én; nummer to for vårt strategiske fokus er betalinger.

Vi investerer mye i all lommebok- og betalingsinfrastruktur for applikasjoner. Hos oss kan du få din dedikerte bankkonto åpnet i ditt navn inne i plattformen. Selvfølgelig stoler vi på våre bankpartnere for å levere tjenesten. Du kan koble kortene dine, Visa og MasterCard, du kan enkelt fylle opp og ta ut med bare ett klikk, og du har pengene dine på kortet ditt, for å betale regningene dine, kjøpe dagligvarer, og alle slags hverdagslige ting.

Vi er i den siste, vil jeg si, fasen av å lansere vårt eget kort, et YouHodler-merket kort. For å forenkle brukeropplevelsen enda mer, har vi selvfølgelig alle slags bankprotokoller integrert i plattformen. Vi gjør alt dette for å støtte en 360-graders tilnærming for betaling rundt krypto.

Vi investerer også i noen nye funksjoner. Og jeg er så glad for at vi er et av de første medlemmene av Universal Money Address (UMA) nettverket bygget på Lightspark i Europa og Sveits. Dette er en fantastisk funksjon. Jeg kan gi deg noen hint.

Lightspark er et selskap som ble opprettet av førsteklasses entreprenører fra selskaper som PayPal og Facebook. David Marcos, Lightsparks grunnlegger og administrerende direktør, er PayPals tidligere president og Metas tidligere toppsjef. Han brakte inn i Lightspark sin ekspertise i å bygge PayPal og Facebooks betalingsløsninger.

Husker du den berømte historien om Libra og Diem? De lærte mye av det. Så, de lanserte Universal Money eller UMA. Dette er likt PayPal, men det er neste nivå. Det er en enkel, menneskelig lesbar adresse, lik e-post, men koblet til enhver form for penger – krypto eller fiat. Du kan sende penger, og i løpet av sekunder vil mottakeren få sin foretrukne valuta.

Så, med oss kan du bruke denne adressen for krypto, hvilken som helst krypto, og Fiat. Du kan bruke Euro, Dollar, Britiske pund og pesos. Hvis du vil sende penger til noen andre, spør du bare vennen din om hans eller hennes adresse.

Og på din side, la oss si at du sendte Euro. Men på deres side, hvis de er, la oss si, i USA, mottar de USD. Og det fine er at i USA kan de til og med motta det i USD, bokstavelig talt til bankkontoen deres i hvilken som helst bank i USA.

Og det fungerer med forskjellige land. Så vi tar oss av Sveits og EU, og andre medlemmer av nettverket tar seg av andre land. Vi har partnere i Argentina, Filippinene og Tyrkia.

Når du sender penger, for eksempel euro på vår side, blir det umiddelbart konvertert til Bitcoin. Det blir overført ved hjelp av Bitcoin Lightning Network, og på partnersiden, USA, Argentina, uansett, blir det konvertert til lokal valuta umiddelbart inne i plattformen.

Så du trenger ikke SWIFT eller protokoller, noen andre bankprotokoller. Du trenger ikke noen form for andre betalingsløsninger. Du trenger ikke engang stablecoins fordi Bitcoin brukes som en betalingsløsning her.

Og på grunn av Lightning-nettverket skjer det bare i løpet av millisekunder og sekunder. Gjennomsnittstiden for transaksjonen er tre sekunder. Høres fantastisk ut, og vi har det, og det fungerer.

Vi kjører nå noen testkampanjer som vi retter mot, for eksempel, fellesskap av filippinere som jobber i Europa. I dag overfører de penger ved hjelp av Western Union eller Wise, som åpenbart er dyrt.

Vi forteller dem, bruk oss på den europeiske siden. Tre sekunder, en liten kommisjon, og det er det. Så dette er bare en illustrasjon av hvor dedikerte vi er til å presse grensene for teknologien med igjen, fokus på nøkkelverdier for sluttbrukeren.

YouHodler CEO om Ripple og grenseoverskridende betalinger

Tilbake i 2016 eller 2017 var jeg en stor fan av Ripples idé. Det var å utfordre SWIFT, ikke sant, og jeg elsket det. Spørsmålet er, klarte de å utfordre SWIFT etter alle disse årene?

Jeg tror ikke det. I stedet har vi stablecoins, Circle og Tether, som i bunn og grunn håndterer det samme problemet. Vi har til og med UMA som retter seg mot ideen om grenseoverskridende betalinger.

Tilbake til et spørsmål om vårt bidrag til det punktet, deltar vi også aktivt i utviklingen av hele industrien.

Markedet er så stort. I stedet for å konkurrere og kjempe med noen, er det bedre å samarbeide. Og det er derfor vi prøver å samle forskjellige selskaper, selv fra forskjellige steder.

For tre år siden, da jeg sa at jeg ønsket å koble banker og kryptoselskaper, trodde folk jeg var gal. De sa til meg at det aldri ville skje. Men det skjer nå.

Bro mellom Web3-anonymitet og tradisjonell finans’ regulatoriske krav

Det er to aspekter. Det ene handler om anonymitet og det eldste punktet med KYC og AML-praksis. Det andre er selvforvaltning. La oss ta for oss begge.

Når det gjelder KYC, tror jeg når vi snakker om vanlige folk, vanlige mennesker, som oss. Det er egentlig ikke et problem. Så jeg ser ingen problemer.

Og vi har, tro meg, en enorm erfaring med KYC-prosesser og verktøy. Så vi snakker om tusenvis av mennesker som kommer hver dag. Vi ser ingen problemer med vanlige folk, så lenge du har en virkelig god brukergrensesnitt, så hvis du har en god løsning for å laste opp og behandle dokumentene dine, ta selfies og alle slike ting, er det ikke et problem.

Problemet oppstår med dårlige aktører som prøver å lure systemet. Og det handler ikke bare om store svindelsaker, men også om noen små svindler, som kortsvindel, for eksempel. Tro meg; det er mange svindelsaker som skjer hver dag overalt, som millioner på markedet med stjålne kort, falske identiteter og alle slike ting.

Hvis du sammenligner verdien av beskyttelse og forsvar mot svindel med kompleksiteten av KYC. Og hvis du ser fra vinkelen til den typiske middelklassen, er KYC ikke et problem.

Men igjen, vi bør fokusere, og vi fokuserer mye på forenkling av brukergrensesnittet/brukeropplevelsen til appen vår. Så, selvfølgelig, er det et annet punkt knyttet til KYC og AML, som er skatt igjen.

Så det handler ikke bare om Web3. Folk har alltid sett etter måter å optimalisere skatter på. Hvis det gjøres lovlig, ikke noe problem. Hvis det gjøres ulovlig, er det ikke greit.

Og dette handler igjen ikke om kryptotriks. Dette handler om situasjonen generelt. Mitt poeng er at krypto ikke er en måte å lure beskatning på, ikke i det hele tatt. Hvis noe, er kontanter fortsatt den enkleste måten å holde seg utenfor radaren, ikke sant?

Mitt korte svar er at anonymitet ikke er et problem, egentlig, spesielt når du har polerte brukergrensesnitt.

Når vi snakker om selvforvaltning, er det veldig interessant fordi vår analyse viser at det er to store grupper av brukere: noen som ønsker å administrere nøkler og noen som ønsker å ha noen som tar seg av det. Igjen, som med tradisjonelle banker, er du avslappet fordi du vet at hvis du glemmer passordet ditt, kan du ringe kundeservice eller besøke filialen, og det vil bli fikset.

Så den samme oppførselen ser vi på kryptosiden, som er greit, så lenge tjenesteleverandøren er pålitelig, er det helt greit. Det er derfor det er viktig å ha regulerte tjenesteleverandører som betjener deg med disse tingene. Ikke alle i denne verden kan ta vare på seg selv, ikke sant?

Så det er derfor sentraliserte institusjoner fortsatt er nødvendige, men selvfølgelig er det brukere som ønsker å administrere sine egne aktiva selv med en ikke-forvaltningsmessig tilnærming, som er helt greit, og faktisk følger vi opp med denne tilnærmingen. Vi startet som en sentralisert institusjon.

Nå integrerer vi Web3-kontakter og wallet connects. Det er ikke live på plattformen ennå, men det vil være tilgjengelig snart, veldig snart. Ideen her er veldig enkel. Vi ønsker å kombinere begge sider.

Så, hvis du fortsatt vil bruke din ledger, maskinvareenhet, eller til og med MetaMask, er det greit, men på et tidspunkt trenger du å få et lån, eller på et tidspunkt trenger du å konvertere din Bitcoin til lokal valuta.

Vi gir deg en enkel plugin. Klikk på knappen, og du kobler lommeboken din til vår applikasjon hvor du kan pantsette krypto og få et lån, eller du kan enkelt fylle opp din Visa eller MasterCard. Så vi tester nå kontakten, og det er ganske lovende, og med det tror jeg vi vil tilfredsstille begge grupper av mennesker som ikke vil ta vare på nøklene sine og folk som ønsker å administrere nøkler selv.

YouHodlers tilnærming til å balansere kryptoanonymitet med tradisjonelle finansreguleringer

Jeg kan gå dypere fordi det faktisk er et veldig interessant spørsmål, igjen. Så, du vet, det er som om du alltid har handlet raskt for å være i samsvar med alle reguleringer. I noen tilfeller er de profesjonelle. I noen tilfeller følger de forskjellige mål.

Bare for å gi deg en idé, parallelt med vårt intervju, skjer det en PwC-keynote på scenen til Web3 Banking Symposium, og de snakker nå om CARF (Crypto-Asset Reporting Framework).

Det er en ny rapporteringsstandard for kryptoaktiva som skal implementeres i EU i 2026. Så det betyr at vi nå må være i samsvar med MiCA-reguleringen, og vi er i de siste stadiene av å håndtere MiCA og DORA, og nå har regulatorene introdusert CARF, så du må alltid investere mye i å følge opp med alle disse tingene.

Så, det korte svaret på spørsmålet ditt er at det ikke handler om å finne en perfekt balanse fordi du alltid har holdt systemene dine oppdatert.

Vi har vårt hovedkontor i Sveits. Vi har flere autorisasjoner og lisenser i EU.

Vi er også fullt forpliktet til MiCA-samsvar og har investert mye i denne MiCA-tilnærmingen. Vårt europeiske team vokser. Vi har noen utvidelser, for eksempel har vi vår autorisasjon i Argentina for å jobbe med latinamerikanske markeder. Og selvfølgelig har vi noen planer for andre markeder.

Selv med rammeverk som MiCA, må du fortsatt følge opp med forskjellige regioner, og det gjør vi. Og det er ikke lett. Men dette er virkeligheten, ikke sant?

Hvordan økende blokkjede-reguleringer former YouHodlers fremtid og kryptobransjen

Om morgenen, på symposiet, presenterte jeg en slide med enkle diagrammer som viste kompleksiteten av reguleringer og deres betydning for økonomien. Og vi ser at land prøver å finne sin plass der og prøver å konkurrere med hverandre.

La oss ta USA som et eksempel.

For et år siden så vi et absolutt restriktivt, sprøtt miljø, med mange søksmål. Men finanssektoren, finansteknologisektoren og banksektoren har alltid vært veldig viktige for USA.

Trump-administrasjonen prøver å deregulere industrien for å støtte industriens betydning. Men samtidig bestemte EU seg for å ta en streng tilnærming til regulering med MiCA.

Så, jeg sa at forskjellige regioner og forskjellige land prøver å finne en måte å regulere krypto på. Noen prøver å deregulere og forenkle for å øke verdien for økonomien. Andre prøver å regulere for å beskytte sluttbrukerne tungt.

Vi er i Sveits, og Sveits er alltid smart i å finne en balanse, og så langt er det balansert, og jeg håper det vil være balansert på samme måte i fremtiden.

Selvfølgelig vil kanskje ikke blokkjeden gå tilbake til slik den var for 10 år siden, de ville vest-dagene med total frihet. Men dette er alltid hvordan enhver industri utvikler seg.

Spesielt når vi snakker om finansmarkeder. Kan du nevne noen av de finansielle produktene uten regulering? Nei, og det har alltid vært slik, som kredittkort.

Du husker før, kredittkort var basert på papirslipper. Det var ikke virkelig regulert, og det var derfor det var mye svindel, ikke sant? Så kom reguleringen inn, svindelen gikk ned, og likevel bruker vi fortsatt kort i dag. Det er bare den naturlige utviklingen av ethvert større finansielt produkt. Og det bringer meg tilbake til mitt forrige poeng.

Så når vi snakker om vanlige brukere, ikke dårlige aktører, er dette greit så lenge brukergrensesnittet er bra, men brukergrensesnittet kommer til å være bra bare fordi vi har mange sideverktøy, til og med ChatGPT, som vi nettopp nevnte, ikke sant? AI hjelper til med å forenkle grensesnitt. AI hjelper til med å samhandle med forskjellige systemer.

Pluss, jeg tror det vil være noen som vil ha noen digitale identiteter. Det vil ikke være nødvendig å sende inn KYC på hver eneste plattform. Så, igjen, tilbake til spørsmålet ditt. Ja, det vil ikke være det samme som før, uten ville vesten, men det vil fortsatt være ganske greit for det absolutte flertallet av brukere, og selskapene vil fokusere på enkelheten i brukergrensesnittet.

Ilya Volkov diskuterer hvordan krypto transformerer tradisjonell finans (TradFi) og hva fremtiden bringer

Som du kan se, har vi allerede mange tradisjonelle banker som aktivt jobber i kryptorommet. Jeg tok med dette eksempelet i dag på scenen. På fjorårets symposium var det et eksempel fra en av de eldste statseide sveitsiske bankene, en av de sveitsiske kantonalbankene, med rundt 200 års historie.

De har bestemt seg for å introdusere krypto fordi de har to grupper av kunder, de velstående tradisjonelle kundene og de unge og eventyrlystne kundene, og de sa at velstående tradisjonelle kunder allerede har investert i alt.

Så de investerte i gull, de investerte i forskjellige typer råvarer. De har allerede kjøpt Tesla-aksjer, Apple-aksjer og Google-aksjer, alle høyteknologiske ting, og nå krever de krypto fordi det er klart at det er neste steg.

Og banken fortalte oss at det var klart at hvis de ikke hadde introdusert krypto, ville de ha mistet det tradisjonelle publikummet som har banket med dem de siste 200 årene.

På den andre siden, unge kunder.

De sa at det er klart at hvis de ikke tilbyr sine unge kunder krypto, vil de rett og slett ikke komme. Så dette er den beste forklaringen på hvorfor tradisjonelle institusjoner blir med i kryptorommet.

Man kan si at det vil øke konkurransen for selskaper som oss, men jeg vil si nei, fordi det gir flere muligheter for partnerskap. FinTech-selskaper er alltid ett skritt foran, ettersom vi utforsker noen nye horisonter, og vi kan skape noe nytt som senere blir adoptert av tradisjonelle institusjoner. Slikt samarbeid er helt greit.

Som jeg sa, kan det hende at blokkjeden ikke lenger er den ville vesten, men det vil fortsatt være noe nytt fordi selskaper som oss alltid jobber med å presse grensene. Så det er en konstant evolusjonsprosess.