New Yorks øverste finansregulator oppfordret banker til å ta i bruk blokkjedeanalyse, noe som signaliserer strengere tilsyn med kryptorelaterte risikoer.
Dette trekket gjenspeiler regulatorenes bekymring for at tradisjonelle institusjoner står overfor økende eksponering mot digitale aktiva. Mens kryptonative selskaper allerede stoler på overvåkingsverktøy, forventer Department of Financial Services nå at banker bruker dem for å oppdage ulovlig aktivitet.
NYDFS skisserer samsvarsforventninger
Meldingen, utstedt på onsdag av Superintendent Adrienne Harris, gjelder alle statlig charterede banker og utenlandske filialer. I sitt bransjebrev understreket New York State Department of Financial Services (NYDFS) at blokkjedeanalyse bør integreres i samsvarsprogrammer i henhold til hver banks størrelse, drift og risikovilje.
Regulatoren advarte om at kryptomarkedene utvikler seg raskt, og krever at institusjoner oppdaterer rammeverkene regelmessig.
“Fremvoksende teknologier introduserer utviklende trusler som krever forbedrede overvåkingsverktøy,” uttalte meldingen.
Det ble understreket behovet for at banker forhindrer hvitvasking av penger, sanksjonsbrudd og annen ulovlig finans knyttet til transaksjoner med virtuell valuta. For å oppnå dette listet departementet opp spesifikke områder der blokkjedeanalyse kan anvendes:
- Screening av kunders lommebøker med kryptoeksponering for å vurdere risiko.
- Verifisere opprinnelsen til midler fra leverandører av virtuelle aktiva-tjenester (VASPs).
- Overvåke økosystemet helhetlig for å oppdage hvitvasking av penger eller sanksjonseksponering.
- Identifisere og vurdere motparter, som tredjeparts VASPs.
- Evaluere forventet versus faktisk transaksjonsaktivitet, inkludert dollarterskler.
- Vurdere risiko knyttet til nye digitale aktivaprodukter før lansering.
Disse eksemplene fremhever hvordan institusjoner kan skreddersy overvåkingsverktøy for å styrke sine risikostyringsrammer.
Veiledningen utvider NYDFS’s Virtual Currency-Related Activities (VCRA) rammeverk, som har styrt kryptotilsyn i staten siden 2022.
Regulatorer varsler bredere innvirkning
Markedsobservatører sier at meldingen handler mindre om nye regler og mer om å klargjøre forventninger. Ved å formalisere rollen til blokkjedeanalyse i tradisjonell finans, forsterker New York ideen om at banker ikke kan behandle kryptoeksponering som en nisjebekymring.
Analytikere mener også at tilnærmingen kan spre seg utover New York. Føderale byråer og regulatorer i andre stater kan se veiledningen som en plan for å tilpasse banktilsynet til realitetene ved adopsjon av digitale aktiva. For institusjoner kan manglende adopsjon av blokkjedeintelligensverktøy invitere til regulatorisk gransking og undergrave deres evne til å beskytte kundetillit.
Med krypto nå fast forankret i global finans, antyder New Yorks holdning at blokkjedeanalyse ikke lenger er valgfritt for banker — de er essensielle for å beskytte det finansielle systemets integritet.
