Storbritannias største banker har gjennomført de første interbank-overføringene av tokeniserte innskudd, og flyttet penger på blokkjede-plattformer innenfor det ordinære banksystemet i stedet for via stablecoins.
Lloyds, NatWest og Barclays gjennomførte to boliglåns-transaksjoner, mens en egen gruppe banker testet et simulert markedskjøp. Piloten, som er en del av UK Finance sitt Great British Tokenised Deposit-prosjekt, støtter Bank of Englands (BoE) preferanse for bankutstedte tokens fremfor privat utstedte stablecoins.
Hvorfor tokeniserte innskudd, ikke stablecoins
Tokeniserte innskudd er vanlige bankinnskudd representert som blokkjede-tokens, med samme juridiske status som penger som allerede står på konto. Stablecoins, derimot, utstedes vanligvis av private selskaper og befinner seg utenfor banksystemet.
BoE-sjef Andrew Bailey har tidligere advart om at bankutstedte stablecoins kan destabilisere det finansielle systemet, og presser utlånere mot tokeniserte innskudd i stedet. Sentralbanken har også beholdt en utstedelsesgrense selv om andre restriksjoner har blitt myket opp i år.
Slik fungerte piloten
UK Finance, opplyste at også HSBC og to andre banker gjennomførte en peer-to-peer-transaksjon som simulerte et markedsplass-salg. Programmerbare innskudd holdt kjøperens midler tilbake til varene var bekreftet mottatt.
Jana Mackintosh, direktør for betalinger og innovasjon i UK Finance, sa at opplegget kan redusere risikoen for svindel. Hun la til at internasjonal interesse har økt.
“I løpet av de siste 12 månedene har andre jurisdiksjoner tatt kontakt for å forstå det vi har gjort, og hvordan de nå kan ta igjen oss.”
Prosjektet går nå videre mot å opprette et selskap og et felles regelverk. Deltakerbankene planlegger å utstede tre digitale obligasjoner i første kvartal 2027, som kan handles og gjøres opp med tokeniserte innskudd.
Satsingen er også en del av en bredere britisk institusjonell tokenisering som har involvert kapitalforvaltere i tillegg til banker. I USA annonserte The Clearing House, en bankforening og betalingsaktør, sitt eget interbank-prosjekt for tokeniserte innskudd i juni.
Om Storbritannias forsprang holder, avhenger av hvor raskt regelverket og obligasjonsutstedelsen i 2027 faktisk blir realisert.
