US-Iran krigen har ikke senket en eneste FICO-score. Likevel blir låntakere over hele USA nektet boliglån og billån de ville fått for bare noen måneder siden.
Långivere hever nå stillegående sine interne terskler og legger til ekstra krav for godkjenning. Endringen skyldes olje-drevet inflasjon og usikkerhet rundt Federal Reserve, ikke noen endring i forbrukernes kredittdata.
Hvorfor långivere trekker seg tilbake
Konflikten har forstyrret Hormuzstredet, flaskehalsen for omtrent 20 % av verdens oljeforsyning. Brent råolje steg over $ 120 fatet på de siste toppene.
Økte energikostnader presset US inflasjonen opp til 3,2 % i mars 2026, klart over Fed sitt mål. 10-års statsobligasjonsrente økte til 4,48 %. Faste 30-års boliglånsrenter har steget i fem uker på rad siden krigen startet.
Denne reprisingen har nådd godkjenningsbordene. Banker bruker nå geopolitisk risiko som begrunnelse for å kreve mer dokumentasjon og heve minstekrav for score.
Saker som tidligere ble godkjent uten problemer, får nå ekstra oppmerksomhet.
Hvem rammes hardest
Presset er størst i 640 til 720 FICO-området, hvor de fleste førstegangskjøpere og låntagere med middels inntekt befinner seg. Billån og boliglån har tatt det største tapet.
“Ingen har fått dårligere kredittscore på grunn av Iran. Men prøv å få boliglån nå med en FICO på 670 og se hva som skjer,” sa Alexander Katsman, grunnlegger av Credit Booster AI, til CNBC og forklarte at denne endringen er usynlig med vilje.
Han la til at långivere sjelden annonserer disse endringene. Det skjer bare.
Markedet priser nå inn null renteendringer fra Federal Reserve for 2026. Leder Jerome Powell har påpekt at oljeprisen vil forbli under press på kort sikt. Inntil oppgjøret i Hormuzstredet er løst, vil det trolig stille, men sikkert bli vanskeligere å få lån.
