Den europeiske sentralbanken (ECB) har signert avtaler med tre europeiske standardiseringsorganer for å bygge den digitale euroen på åpen, ikke-proprietær infrastruktur, som direkte utfordrer dominansen til Visa og Mastercard i hele eurosonen.
Avtalene med European Card Payment Cooperation (ECPC), nexo standards og Berlin Group gir den digitale euroen en gratis, delt teknisk plattform som alle europeiske betalingsleverandører kan ta i bruk uten å betale gebyrer til globale kortnettverk.
Tre standarder, tre lag med betalinger
CPACE, utviklet av ECPC, skal håndtere kontaktløse tap-to-pay-transaksjoner via nærfeltskommunikasjon. Nexo standards kobler butikksystemer til back-endene til betalingstjenesteleverandører og innløsere, og støtter betaling i butikk og minibanktransaksjoner. Berlin Groups regler omfatter kontobaserte overføringer ved bruk av identifikatorer som mobilnummer, samt saldoforespørsler og integrasjoner mot app for handel.
Omtrent 80 % av det europeiske markedet bruker allerede Berlin Group sitt API-rammeverk, som er grunnlaget for PSD2 åpen bank for banker og fintech-apper. ECPC ble grunnlagt i 2020 av seks betalingsforetak fra Frankrike, Tyskland, Belgia, Bulgaria, Spania og Portugal. Nexo er en internasjonal non-profit organisasjon med hovedkontor i Brussel.
Direkte angrep på Visa og Mastercard
ECB uttalte at Europa mangler en felles åpen standard for betalingsterminaler. Dette gjør regionen avhengig av proprietære systemer drevet av globale kortnettverk og digitale lommebøker. Innføringen av tre åpne standarder vil gjøre det mulig for nasjonale kortordninger å utvide seg utenfor hjemmemarkedene. De kan bruke eksisterende terminaler uten å måtte bygge opp infrastrukturen på nytt.
Europeiske betalingstilbydere vil få muligheten til å skalere over landegrenser når den digitale euroen får status som lovlig betalingsmiddel. Dette ligner på Wero, som allerede opererer i Frankrike, Tyskland og Belgia med et klart mål om å redusere avhengigheten av Visa, Mastercard og PayPal.
Regulering styrer innføringen
Piero Cipollone, medlem av ECBs styre, kalte avtalene et steg mot en friere betalingsinfrastruktur.
Han sa de kan gi private selskaper alternativer til proprietære betalingsløsninger.
«De åpne, digitale euro-standardene vil gi et europeisk gratisalternativ til dagens proprietære standarder, gjøre det enklere for nye europeiske leverandører å komme inn på markedet og gi europeiske betalingstjenesteleverandører og handelsaktører den forutsigbarheten de trenger for å investere, innovere og konkurrere i hele eurosonen.»
Cipollone, medlem av ECBs styre
Fordelene kommer først når EU-medlovgiverne vedtar reguleringen for den digitale euroen. Uten dette lovgrunnlaget forblir standardene valgfrie, og tilbydere kan ikke forvente eurosonedekning for sine fremtidige investeringer.
